Private Kreditinstitute – Informieren Sie sich über Kreditinstitute, ihre Angebote und ihre Arbeitsweise und treffen Sie Ihre eigenen Entscheidungen!

Private Kreditinstitute und bankenunabhängige Kredite sind ein sehr aktuelles Thema. Sie haben sowohl viele Befürworter als auch Gegner, was wiederum viele Fragen und Zweifel aufwirft. Tatsächlich werden solche Darlehen häufig von Kunden in Anspruch genommen, und viele Menschen erwägen die Aufnahme eines Kredits bei einem privaten Kreditgeber. Im folgenden Teil des Artikels stellen wir Ihnen vor, was private Darlehensgeber sind, wie sie funktionieren, welche Vorteile sie bieten und wie die Kreditaufnahme abläuft. Außerdem räumen wir alle Ihre Zweifel aus, damit Ihre Entscheidung fundiert und viel einfacher wird.

Was sind private Kreditinstitute?

Private Kreditinstitute sind private Finanzunternehmen, die in der Finanzbranche tätig sind. Sie stehen in direktem Wettbewerb mit Banken und Bankkrediten. Private Unternehmen bieten Kredite an, die zivilrechtlich vergeben werden. Die Unternehmen selbst stehen jedoch unter der Aufsicht der nationalen Finanzaufsichtsbehörde, sind als Kreditgeber gelistet, müssen bestimmte Anforderungen erfüllen und werden bei Nichteinhaltung dieser Anforderungen auf eine “schwarze Liste” gesetzt. Bei den privaten Unternehmen handelt es sich zumeist um weltweit tätige Unternehmen, die in Polen tätig sind, oder um polnische – einheimische Unternehmen, die nur in diesem Land tätig sind. Sie gewähren verschiedene Arten von Krediten – sowohl kurzfristige als auch Ratenkredite – und haben ihre eigenen individuellen Kundenanforderungen oder Kreditbedingungen. Private Kreditinstitute sind im Internet auf ihren Websites tätig, und hier findet der gesamte Prozess der Kreditvergabe statt. Private Kreditgeber werben auch im Fernsehen oder im Internet und locken die Kunden mit zahlreichen Sonderangeboten oder Boni.

Welche Art von Darlehen bieten private Kreditinstitute an?

Private Kreditinstitute bieten mehrere Arten von Krediten an. Die beliebtesten sind die so genannten chwilówkidie kurzfristige Kredite sind. Sie haben eine Laufzeit von einigen Tagen bis zu maximal 60 Tagen und werden als ein einziger Betrag behandelt. Wenn Sie einen chwilówki aufnehmen, erhalten Sie einen bestimmten Geldbetrag, z. B. 500 PLN, und müssen ihn innerhalb von 30 Tagen mit Zinsen zurückzahlen, z. B. 550 PLN. Sofortkredite werden für Beträge von etwa 100 PLN bis zu mehreren Tausend PLN gewährt. Bei der Rückzahlung kann man oft auch von der so genannten Prolongation profitieren, d. h. man zahlt nur die Zinsen und bekommt den gesamten Betrag zusammen mit den Zinsen für den nächsten Monat in weiteren 30 Tagen zurück. Es gibt auch viele Sonderangebote auf dem Markt – kostenlose Sofortkredite, dank derer man, wenn man als Neukunde zum ersten Mal einen Sofortkredit bei einem neuen Unternehmen aufnimmt, nur den geliehenen Betrag ohne zusätzliche Zinsen zurückzahlen muss.

Die zweite Art von Privatkrediten sind Ratenkredite. Diese funktionieren ähnlich wie Bankkredite. Nach der Antragstellung und einer positiven Entscheidung erhält man einen bestimmten Geldbetrag, z. B. 3 000 PLN für 24 Raten. Die Anzahl der Raten variiert von mehreren bis zu mehreren Dutzend und die Höhe des Kredits von mehreren hundert bis zu mehreren tausend Zloty. Der Zinssatz für solche Darlehen kann zwischen einigen und mehreren Dutzend Prozent pro Jahr liegen. Auch bei langfristigen Darlehen gibt es in einigen Fällen die Möglichkeit, nur die Zinsen zu zahlen und die Ratenzahlung in Form eines “Zahlungsaufschubs” zu verschieben. Private Kreditinstitute bieten auch andere, nicht mehr so populäre Kreditformen an. Dazu gehören zum Beispiel Konsolidierungsdarlehen, Zahltagskredite, Immobiliendarlehen und Autokredite. Mit ihnen lassen sich alle oben genannten Ziele verwirklichen, und die Kredite selbst ähneln den Bankkrediten, die von Banken für diese Anlässe gewährt werden.

Wie funktioniert die Aufnahme eines solchen Kredits?

Die Aufnahme eines Kredits, der nicht von einer Bank stammt, geht schnell und effizient vonstatten, da sich die Kreditgeber große Mühe geben, die Kreditaufnahme zu vereinfachen. Der erste Schritt besteht darin, ein Konto auf dem Portal des Kreditgebers einzurichten. Bei der Einrichtung des Kontos geben wir unsere persönlichen Daten wie Name, Adresse, Telefonnummer, E-Mail-Adresse und Passwort ein. Sobald das Konto eingerichtet ist, geben wir auch die Kontonummer an, auf die der Kredit, falls vorhanden, überwiesen werden soll, und müssen diese dann verifizieren. Dies geschieht, indem man z. B. 1 PLN auf das Konto des Kreditgebers schickt oder sich über ein spezielles Programm auf der Website des Kreditgebers ins Online-Banking einloggt. Auf dem zweiten Weg wird das Konto innerhalb weniger Sekunden verifiziert und die Überweisung innerhalb weniger Minuten bis zu 2 Werktagen, je nachdem, ob wir ein Konto bei derselben Bank wie das Unternehmen haben und wie schnell die Verifizierungsüberweisung eintrifft. Mit der Verifizierung soll sichergestellt werden, dass das Unternehmen weiß, dass wir es tatsächlich sind, die den Kredit beantragen.

Wenn wir bereits ein Konto bei dem Kreditgeber haben, können wir einen Zahltagskredit oder einen Ratenkredit beantragen. Darin geben wir Daten an wie Art der Arbeit, Art des Arbeitsvertrags, Dauer der Beschäftigung, VerdienstDas kreditgebende Unternehmen verwendet diese Informationen, um einen Kredit zu erhalten. Auf der Grundlage dieser Daten entscheidet das kreditgebende Unternehmen, ob es uns einen Kredit gewährt. Eine Entscheidung liegt in der Regel innerhalb von wenigen Dutzend Minuten – ein paar Stunden oder am nächsten Tag – vor. Wenn wir keine großen Summen beantragen, z. B. mehr als mehrere Tausend PLN, werden solche Kredite auf der Grundlage einer Einkommenserklärung gewährt, und wir müssen keine Bescheinigung eines Arbeitgebers vorlegen. Wenn die Entscheidung positiv ausfällt, erhalten wir eine Überweisung auf unser Konto mit einem Rückzahlungsplan. Wir zahlen die Kreditraten per Überweisung auf das angegebene Bankkonto zurück. Auf der Website können wir auch die Kontonummer des zurückzuzahlenden Kredits, die Anzahl der verbleibenden Raten usw. einsehen.

Was sind die Vor- und Nachteile – lohnt es sich?

Zu den Vorteilen von Privatkrediten, die nicht von Banken vergeben werden, gehören mehrere Punkte. Der erste ist die Schnelligkeit und Bequemlichkeit, mit der ein solches Darlehen aufgenommen wird. So können wir einen Zahltags- oder Ratenkredit vor dem Fernseher auf dem Sofa aufnehmen, ohne das Haus zu verlassen. Die privaten Kreditinstitute stellen auch etwas geringere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und das Einkommen. Außerdem bieten sie eine Vielzahl von Krediten für viele Situationen an. Ein weiterer Pluspunkt sind die kostenlosen Förderkredite oder Finanzierungsangebote, die manchmal genauso attraktiv sind wie die der Banken.

Privatkredite von Nicht-Banken lohnen sich, wenn die Konditionen wie Zinssatz, Höhe oder Raten für uns günstig und zufriedenstellend sind. Sie sind eine gute Alternative zu Bankkrediten. Wenn wir uns an die großen Kreditinstitute wenden, können wir uns auch auf hohe Standards und Sicherheit verlassen.